【VYM】毎月積立での配当金シミュレーション（配当金生活）

（2022年11月26日更新）

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【こんな疑問にお答えできるかと思います】

個人投資家

VYMは配当利回りが控え目だけど入金力が数万円でも意味があるのかな？

個人投資家

どれぐらいの期間積立すれば、効果を実感できるのかな？

VYMは低コストでの分散投資に定評があるバンガード社の主要ETFの一つで、日本から投資可能な米国高配当ETFの代表格でしょう。

私も400万円程度をVYMに投資しているので、その観点から配当金生活のシミュレーションをよく行っています。今回はそんな当事者の立場で、VYMへの長期投資から見えてくる配当金生活の将来をまとめてみました。シンプルに表にすると以下のような感じですが、個人的には毎月の配当収入が10万円を超えてくると人生が変わる（選択肢が大幅に増える）のではないかと考えています。そのため、『配当収入が毎月10万円を超える』というのを一つの評価基準にしています。このために必要な毎月の積立金額や運用期間について分析していきます。

【VYM】毎月積立シミュレーションの前提

計算に使用する配当利回りは3.12%、増配率は8.7%（配当利回りは設定以来、増配率は保守的に直近７年間を採用）。そして、前年積立分は翌年の年初から増配率8.7%を加味した配当利回りで配当金を生むものとします。なお、2022年時点の最新の増配状況はこちらに記録しています（直近10年の増配率は8.92%と本記事の想定より上振れしています）。

例えば、１年目の積立分からは3.12%、積立から２年経過した投資元本からは3.39%（3.12%✖️1.087）、同じく3年経過した投資元本からは3.69%(3.39%✖️1.087）の利回りで配当金が発生するものとして計算します。

そして、積立の過程で発生する配当金は再投資せずに生活費の足しや自分へのご褒美に使うものとします。普通のサラリーマンが捻出できる毎月の積立金額だと運用は長期戦(20-30年）になります。

（配当金まで再投資する禁欲的な生活を送るのではなく）この配当金で少しづつ経済的に豊かになっていることを実感しながら、長期運用へのモチベーションとしていくのが多くの人にとっての最適なVYMとの付き合い方だと思います。

【VYM】毎月1万円を積立する場合

毎月1万円（年間12万円）を積み立てする場合は、それぞれ節目でもらえる年間配当収入およびその時点での配当収入の積み上げは次の通りになります。

10年目時点の配当収入

積み上げた投資元本は120万円で、年間配当収入は約5.6万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約4.67%になります。

そして、1〜10年目までに蓄積する総配当収入は約27万円です。

20年目時点の配当収入

積み上げた投資元本は240万円で、年間配当収入は約18.5万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約7.72%になります。

そして、1〜20年目までに蓄積する総配当収入は約145万円です。10年目時点の配当収入が27万円だったのに対して、後半10年間で蓄積された配当収入は118万円と前半で蓄積する金額の4.3倍にもなります。つまり、20年間で得る果実の8割は後半10年から生み出されることが分かります。

複利の力や長期継続することの大切さが数字にはっきりと現れていますね。

30年目時点の配当収入

積み上げた投資元本は360万円で、年間配当収入は約48.2万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約13.4%になります。

このあたりまで配当収入が成長すると、毎月4万円（税引後で3万円）が不労所得として入ってくるので、投資効果を感じやすくなるかと思います。

そして、1〜30年目までに蓄積する総配当収入は約474万円です。最後の10年間で生み出される329万円は前半20年間で生み出される145万円の2.3倍です。最初の20年間の収入より最後の10年間の収入の方が多いのは意外、驚きではないでしょうか。

【VYM】毎月3万円を積立する場合

毎月3万円（年間36万円）を積み立てする場合は、それぞれ節目でもらえる年間配当収入およびその時点での配当収入の積み上げは次の通りになります。

10年目時点での配当収入

積み上げた投資元本は360万円で、年間配当収入は約16.8万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約4.67%になります。

そして、1〜10年目までに蓄積する総配当収入は約81万円です。毎月1万円から3万円（3倍）に積立金額を増やすと総配当収入（10年目時点）は約4倍になります。努力して積立金額を増やす甲斐（かい）がありますね。

20年目時点での配当収入

積み上げた投資元本は720万円で、年間配当収入は約55.5万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約7.72%になります。毎月4.6万円が給与（または年金）にプラスして受け取れるイメージです。

そして、1〜20年目までに蓄積する総配当収入は約436万円です。

30年目時点での配当収入

積み上げた投資元本は1,080万円で、年間配当収入は約145万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約13.4%になります。

毎月の配当金は約12万円（税引後は9.6万円）になります。ここがまさに、私の考える一つの達成目標です。毎月3万円をコツコツと積立していけば30年後には約10万円の配当収入（毎月）が期待できます。

この積立年数だけ聞くと、長く感じるかもしれません。しかし、この運用期間中の配当金は全て使っても良い（再投資しなくてよい）前提でのシミュレーションです。

このコツコツ期間（30年）にVYMが副収入としてもたらす総額は約1,420万円（47.3万円／年）です。運用期間中もこれだけの配当収入があれば、人生の選択肢がだいぶ増えるのではと感じます。

比較的な豪華な海外旅行も年１回はできそうですし、家族と豪華なディナーに行っても良いかもしれません。

個人的には、この『毎月3万円積立を30年継続するつもりでVYMに投資する（配当金は今を豊かにするために使う）』は人生にインパクトを与えるには十分な成果をもたらしてくれるのではないかと思っています。

【VYM】毎月5万円を積立する場合

毎月5万円（年間60万円）を積み立てする場合は、それぞれ節目でもらえる年間配当収入およびその時点での配当収入の積み上げは次の通りになります。

10年目時点での配当収入

積み上げた投資元本は600万円で、年間配当収入は約28万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約4.67%になります。

そして、1〜10年目までに蓄積する総配当収入は約135万円です。

20年目時点での配当収入

積み上げた投資元本は1,200万円で、年間配当収入は約92.6万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約7.72%になります。

そして、1〜20年目までに蓄積する総配当収入は約726.7万円です。

30年目時点での配当収入

積み上げた投資元本は1,800万円で、年間配当収入は約241.3万円です。ポートフォリオ全体の配当利回りとしては約13.4%になります。

そして、1〜30年目までに蓄積する総配当収入は約2,370万円です。毎月５万円積立できる人の未来はさらに明るいですね。30年後に積立をやめても毎月20万円（税引後18万円）の配当収入が見込めるほか、運用期間中に使えるお金は2,370万円（79万円／年）にもなります。

しかも、（米国の覇権が極端に揺らがない限り）VYMの配当収入はその後も基本的に右肩がりで増配していく未来が描けますから、下手をすれば公的年金よりも強いのではないでしょうか。

まさに継続は力なり。

まとめ

VYMは配当利回りと増配率のバランスが非常に優れているので、長期的にインカムを育てていく意思のある投資家には非常に優れた手段となります。結論的には、『毎月3万円積立を30年継続するつもりでVYMに投資する（配当金は今を豊かにするために使う）』ぐらいからVYM投資に意味を見出す方がグッと増えてくるのではないかと思います。足元の株価は$108程度なので毎月3株が一つの目安になるでしょうか。VYMは2006年の運用開始から減配になったのは2009、2010年の２回のみで現在は2011年より11年連続で増配を継続中です。毎月３株からでもこの安定した増配により配当金が複利で成長していくのがVYMの強みです。

ごんぎつの資産形成日記（米国株）

2022.03.01

【VYMブログ】VYMが向いている人の特徴

https://www.invest20rich.com/【vymブログ】vymが向いている人の特徴

↑お時間ある方は応援クリックお願いします(^ ^)【本記事を読むと分かること】①VYMが向いている人②VYMだけでもいいのか③高配当ETFの中でもVYMを選ぶ理由私は米国高配当ETF（SPYD・SCHD・VYM・HDV）をメインにポートフォリオを組んでおり、VYMにも400万円以上を投資しています。当然なんとなくではなく狙いを持って保有しています。投資初心者向けの良書が近年は、たくさん出版されており『インデックス投資（米国株式市場(VTI) や全世界株式市場(VT)）』の人気が高まっております。投資の最適解なんて言葉も良く聞きます。わたしも全く...

また、VYMが長期積立と相性が良いのは配当フィルターがありながらも根底のコンセプトにインデックスファンド的な性格があるためです。配当金が安定して払い出されるETFとはいえ、元本も右肩上がりの成長が期待できることが望ましいです。なぜなら、配当金以上に元本を毀損しては『貯金でキープしておいて自分で取り崩した方が遥かにマシだった』となりかねないからです。この観点でVYMのベンチマーク内容を見ると最もインデックスファンドに近い高配当ETFであることが分かります。これらを総合的に踏まえた時に、配当金をベンチマークとする長期投資✖️定期積立にはVYMが最も魅力ある選択肢の一つであると思います。

ごんぎつの資産形成日記（米国株）

2022.06.27

【VYM】連動するベンチマークについて学ぶ

https://www.invest20rich.com/【vym】連動するベンチマークについて学ぶ

↑よろしければ応援クリックお願いします【本記事の要旨】✔︎VYMはFTSE High Dividend Yield Indexに連動するETF✔︎VYM成績はFTSE社の指数管理能力にも依拠している✔︎バンガード社の功績により低コストで優良指数へアクセス可能株価軟調な株式相場でも変わらずに増配してくれる高配当銘柄は非常に頼もしい存在です。その代表格とも言えるのがバンガード社が経費率0.06%という超低コストで提供するVYMです。投資信託やETFは、ファンドマネージャーが自らの戦略で銘柄選定や入れ替えを行うもの（いわゆるアクティブファンド）と特定の株価指...

筆者

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